7 Ciri Asuransi Mobil ‘Green Flag’

dok. Canva

Layaknya mencari pasangan hidup, memilih produk asuransi mobil juga mengharuskan kita untuk jeli dalam mengenali tanda-tanda ‘red flag’. Kita secara alamiah menginginkan produk yang memberikan rasa aman, bukan beban. Dengan memahami karakteristik yang baik pada asuransi, kita bisa memastikan pilihan perlindungan yang andal dan terpercaya. Artikel ini akan membahas ciri-ciri asuransi mobil yang layak dipilih, agar kita dapat melindungi kendaraan dengan tenang, dan mengurangi risiko potensi masalah di kemudian hari.

Daftar Isi

• 1. Perusahaan Penyedia Asuransi Diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
• 2. Prosedur Klaim yang Transparan, Berbasis Digital, dan Sederhana
• 3. Ketersediaan Jaringan Bengkel Rekanan yang Luas
• 4. Memiliki Fleksibilitas Tarif Premi
• 5. Layanan Pelanggan Responsif 24 Jam
• 6. Layanan Derek 24 Jam
• 7. Reputasi Perusahaan Asuransi dengan Kredibilitas Tinggi
• Rekomendasi Asuransi Mobil Terbaik dari MPMInsurance
• Asuransi Mobil All Risk
• Asuransi Mobil TLO (Total Loss Only)

1. Perusahaan Penyedia Asuransi Diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

dok. OJK

Produk asuransi yang diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) adalah indikasi "green flag" karena memberikan jaminan keamanan dan kredibilitas yang tinggi bagi konsumen. OJK berfungsi sebagai lembaga pengawas yang memastikan bahwa perusahaan asuransi mematuhi regulasi ketat, mulai dari kepatuhan finansial, kejujuran dalam prosedur, hingga perlindungan terhadap hak-hak konsumen.

Dengan pengawasan ini, konsumen dapat merasa lebih tenang karena perusahaan tidak hanya beroperasi untuk keuntungan semata, tetapi juga menjalankan praktik yang adil dan bertanggung jawab. Pengawasan OJK juga mencakup penilaian atas kesehatan finansial perusahaan asuransi. Hal ini penting karena hanya perusahaan yang memiliki stabilitas keuangan yang memadai yang dapat diandalkan untuk membayar klaim konsumen tepat waktu, terutama dalam kondisi mendesak. Selain itu, OJK menyediakan mekanisme pengaduan konsumen jika terjadi ketidaksesuaian dalam layanan atau produk asuransi, memberikan jaminan ekstra bahwa hak kita dilindungi.

Dalam dunia asuransi, memiliki sertifikasi OJK adalah bukti bahwa perusahaan memenuhi standar kualitas yang diperlukan. Dengan begitu, memilih produk asuransi dari perusahaan yang terdaftar dan diawasi oleh OJK adalah langkah awal yang bijak untuk mendapatkan perlindungan maksimal dengan risiko minimum.

2. Prosedur Klaim yang Transparan, Berbasis Digital, dan Sederhana

dok. Canva

Sistem prosedur klaim yang transparan artinya konsumen dapat memahami dengan jelas hak dan kewajibannya, termasuk waktu pencairan klaim dan rincian biaya yang tercakup. Menurut penelitian dari Accenture, konsumen sekarang lebih waspada dan menginginkan informasi yang jelas mengenai apa saja yang ditanggung oleh polis asuransi mereka, terutama dalam hal biaya klaim dan ketentuan tambahan yang tersembunyi.

Proses yang sederhana dan digital, seperti melalui aplikasi atau situs web, mempercepat penanganan klaim, mengurangi waktu tunggu, dan menghindarkan nasabah dari proses birokrasi yang rumit. Studi dari Deloitte menemukan bahwa nasabah lebih cenderung memilih dan tetap setia pada perusahaan asuransi yang menawarkan klaim berbasis digital, dengan lebih dari 60% pelanggan menyatakan kepuasan tinggi terhadap pengalaman digital yang efisien dan praktis.

Pelacakan status klaim secara real-time juga dapat dilakukan berbasis internet, sehingga konsumen dapat memantau proses klaim tanpa harus menunggu atau menghubungi perwakilan asuransi / agen. Sistem klaim yang canggih berbasis digital juga dapat membantu menurunkan biaya operasional perusahaan dan mengalihkan anggarannya ke peningkatan layanan pelanggan. Dengan memberikan akses yang lebih cepat dan jelas dalam proses klaim, perusahaan asuransi dapat membangun kepercayaan dan memastikan konsumen merasa aman dengan pilihan asuransi mereka.

3. Ketersediaan Jaringan Bengkel Rekanan yang Luas

dok. Canva

Di Indonesia, di mana jarak antar kota dan kondisi jalannya sangat beragam, cakupan jaringan bengkel yang luas sangat penting bagi pemegang asuransi mobil. Berdasarkan data OJK, per tahun 2023, Indonesia memiliki sekitar 153 juta kendaraan bermotor, dengan lebih dari 19 juta kendaraan roda empat yang berpotensi membutuhkan layanan perbaikan.

Selain itu, jumlah kendaraan di Indonesia juga terus meningkat, sehingga dengan adanya akses ke bengkel rekanan yang luas di berbagai wilayah, akan mengurangi waktu tunggu, mempercepat proses perbaikan, dan meminimalkan dampak pada mobilitas pemilik kendaraan.

4. Memiliki Fleksibilitas Tarif Premi

dok. Canva

Asuransi mobil yang fleksibel artinya tarif preminya bisa menyesuaikan kebutuhan dan kemampuan finansial berbagai kelompok masyarakat. Di Indonesia, di mana penghasilan masyarakat sangat bervariasi, fleksibilitas harga menjadi faktor penting untuk memastikan produk asuransi dapat diakses oleh banyak kalangan.

Menurut data Badan Pusat Statistik (BPS), pada 2023 rata-rata pendapatan per kapita nasional mencapai Rp 75 juta per tahun, namun ada kesenjangan yang signifikan antarwilayah. Di kota besar seperti Jakarta, pendapatan rata-rata lebih tinggi dibandingkan daerah pedesaan atau kota kecil. Dengan begitu, adanya fleksibilitas harga premi dapat menjangkau nasabah dari berbagai latar belakang ekonomi untuk turut memiliki asuransi.

Fleksibilitas ini bisa berbentuk pilihan paket yang hanya mencakup risiko dasar, seperti kerusakan major atau pencurian, hingga paket yang lebih komprehensif dengan cakupan tambahan seperti perlindungan kerusakan minor atau layanan derek resmi. Dengan adanya opsi seperti ini, nasabah dapat menyesuaikan perlindungan yang mereka inginkan dengan biaya yang mereka sanggupi.

Selain itu, data dari Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) menunjukkan peningkatan minat pada produk asuransi kendaraan dengan premi terjangkau, terutama di kalangan generasi muda yang baru memiliki mobil pertama mereka. Fleksibilitas harga memungkinkan produk asuransi ini menjangkau lebih banyak konsumen dan meningkatkan penetrasi asuransi kendaraan di Indonesia, yang masih relatif rendah jika dibandingkan negara-negara tetangga di Asia Tenggara.

5. Layanan Pelanggan Responsif 24 Jam

dok. Canva

Layanan pelanggan responsif 24 jam adalah kebutuhan utama untuk asuransi mobil yang ideal, terutama di negara seperti Indonesia, yang memiliki tingkat lalu lintas padat dan risiko kecelakaan tinggi. Ketika nasabah menghadapi situasi darurat, seperti kecelakaan di tengah malam atau kerusakan mobil di jalan tol, akses cepat ke layanan asuransi sangatlah penting untuk memberi rasa aman dan kenyamanan.

Berdasarkan data Korlantas Polri, pada 2023 tercatat sekitar 150.000 kecelakaan lalu lintas di Indonesia, dengan beberapa insiden terjadi pada malam hari atau di lokasi terpencil. Dalam situasi seperti ini, nasabah yang dapat langsung menghubungi layanan asuransi akan lebih cepat mendapatkan bantuan, seperti derek atau panduan darurat.

dok. Korlantas Polri

Selain itu, dengan adanya layanan pelanggan 24 jam, masalah yang dihadapi pelanggan dapat diselesaikan lebih cepat. Misalnya, jika ada kesalahan dalam data polis atau pertanyaan tentang penagihan, pelanggan dapat segera mendapatkan klarifikasi dan penyelesaian.

Layanan ini juga menjadi nilai tambah di era digital, di mana respons cepat adalah harapan konsumen modern. Laporan dari Bank Indonesia menunjukkan bahwa akses layanan pelanggan dan tanggapan cepat adalah prioritas dalam industri keuangan digital, karena nasabah semakin mengandalkan layanan yang mudah diakses kapan saja.

Dengan demikian, layanan pelanggan 24 jam bukan sekadar fitur tambahan, tetapi merupakan komponen vital yang meningkatkan kepuasan, kepercayaan, dan loyalitas nasabah di tengah persaingan ketat industri asuransi di Indonesia.

6. Layanan Derek 24 Jam

dok. Canva

Anda pasti familiar dengan Jalan Tol Layang Sheikh Mohamed Bin Zayed (MBZ), yang membentang sekitar 36,84 km dari Cikunir di Jakarta hingga Karawang. Bayangkan mobil Anda mogok di tengah jalan tol layang serupa.

Dalam situasi seperti ini, layanan derek 24 jam yang responsif sangat lah penting. Tanpa asuransi mobil yang menyediakan layanan derek 24 jam, Anda mungkin terpaksa mengandalkan oknum derek liar yang kerap beroperasi di sekitar jalan tol. Mereka bisa saja menarik tarif yang sangat tidak masuk akal. Dengan memiliki asuransi yang tepat, kita dapat terhindar dari jerat oknum derek liar, mendapatkan bantuan cepat, dan perjalanan menjadi lebih tenang. 

7. Reputasi Perusahaan Asuransi dengan Kredibilitas Tinggi

dok. Canva

Sangat jelas bahwa mobil yang berkualitas adalah yang disediakan oleh perusahaan yang berkualitas pula. Mengapa reputasi ini penting? Pertama, kredibilitas perusahaan menunjukkan kemampuan mereka dalam memenuhi klaim dan memberikan layanan yang andal. Bukan kah kita sebagai konsumen cenderung merasa lebih aman jika memilih perusahaan dengan rekam jejak yang terbukti?

Dalam pasar asuransi yang semakin kompetitif, reputasi juga menjadi faktor diferensiasi yang penting. Konsumen kini lebih cerdas dalam memilih produk asuransi, berkat akses informasi yang lebih mudah. Oleh karena itu, perusahaan yang tidak menjaga reputasi baiknya berisiko kehilangan pangsa pasar. Setelah memahami karakteristik asuransi mobil yang ‘green flag’, kita bisa beralih ke pertanyaan selanjutnya: Apa salah satu rekomendasi asuransi mobil terbaik yang memenuhi seluruh kriteria di atas? 

****

Setelah memahami karakteristik asuransi mobil yang ‘green flag’, kita bisa beralih ke pertanyaan selanjutnya: Apa salah satu rekomendasi asuransi mobil terbaik yang memenuhi seluruh kriteria di atas? 

Rekomendasi Asuransi Mobil Terbaik dari MPMInsurance

dok. Canva & MPMI

Salah satu produk asuransi mobil yang memenuhi seluruh poin kriteria produk ‘green flag’ di atas adalah produk dari MPMInsurance. Pertama, perusahaan ini telah terdaftar dan diawasi oleh OJK sejak Oktober 2012 silam.

Kedua, prosedur klaim dari MPMI terbukti mudah, transparan, dan berbasis digital. Kita dapat mengajukan klaim dengan mudah melalui internet. Cukup masuk ke laman website pengajuan klaim kemudian ikuti petunjuk pengisiannya. Setelah itu, untuk memeriksa status pengajuan pun bisa dilakukan secara real time di laman website cek status klaim.

Jika Anda memiliki preferensi pengajuan klaim melalui seluler, terdapat dua pilihan saluran yang bisa dihubungi untuk pengajuan klaim, yaitu melalui nomor WhatsApp 0811-1588-676 dan/atau hotline di (021) 1500-676.

Selain itu, perusahaan asuransi ini juga menyediakan lebih dari 300 bengkel rekanan yang tersebar di seluruh Indonesia, baik bengkel umum maupun bengkel resmi. Keberadaan bengkel rekanannya pun mudah dilacak secara terintegrasi melalui laman website resmi. 

Jika berbicara soal fleksibilitas tarif premi, MPMI juga tidak usah diragukan lagi. Kita bahkan bisa cek secara langsung taksiran premi untuk kendaraan kita beserta opsi paket preminya. Nah, jika paket premi yang ditawarkan masih belum sesuai kebutuhan kita, kustomisasi paket dapat dilakukan untuk penyesuaian.

Layanan pelanggan (customer service) dan layanan derek pun disediakan 24 jam untuk para pemegang polis. Ketersediaan layanan seperti ini memperlihatkan bagaimana perusahaan asuransi ini sungguh-sungguh memperhatikan kebutuhan dan kenyamanan pelanggannya.

dok. MPMI

Berbicara soal reputasi, PT Asuransi Mitra Pelindung Mustika telah membangun citra yang sangat baik dalam industri asuransi Indonesia. Salah satu bukti kredibilitasnya adalah dengan berhasil meraih penghargaan sebagai perusahaan asuransi terbaik dalam ajang Infobank 22nd Insurance Awards 2021. Kemudian pada tahun 2022, diakui sebagai perusahaan asuransi terbaik, yang menegaskan posisinya di pasar asuransi kendaraan bermotor di Indonesia.

Baru-baru ini, MPMI juga mendapatkan pengakuan signifikan dari Fitch Ratings, yang mengafirmasi peringkat kekuatan finansial nasionalnya di ‘A+(idn)’ dengan outlook stabil. Penghargaan ini mencerminkan kredibilitas tinggi perusahaan dalam menghadapi tantangan industri, serta komitmen mereka terhadap pengelolaan risiko dan tata kelola perusahaan yang baik.

****

Sebagai konsumen kita perlu memahami lebih jauh tentang jenis-jenis asuransi mobil yang tersedia di pasaran. Dua jenis yang umum ditawarkan adalah asuransi mobil All Risk dan asuransi mobil TLO (Total Loss Only). Keduanya memiliki karakteristik, manfaat, dan cakupan perlindungan yang berbeda. Yuk, telusuri lebih lanjut perbedaan antara kedua jenis asuransi ini.

Asuransi Mobil All Risk

Asuransi mobil all risk atau asuransi komprehensif, adalah jenis perlindungan yang memberikan cakupan luas untuk berbagai risiko yang mungkin dihadapi oleh pemilik mobil. Produk ini dirancang untuk menjamin kerugian baik yang besar maupun kecil, termasuk kerusakan akibat kecelakaan, pencurian, serta kerusakan minor seperti goresan atau penyok.

Salah satu keunggulan dari asuransi all risk adalah menanggung biaya perbaikan yang bisa sangat tinggi, sehingga sangat ideal bagi pemilik mobil yang menginginkan perlindungan menyeluruh.
Salah satu aspek penting dari asuransi mobil all risk adalah proteksi terhadap kerugian yang bervariasi, baik yang kecil maupun yang besar. Misalnya, kerusakan yang tidak mencapai 75% dari nilai kendaraan tetap akan ditanggung, berbeda dengan asuransi TLO yang hanya memberikan perlindungan jika kerusakan mencapai ambang batas tersebut.

Dari segi biaya, premi asuransi mobil all risk umumnya lebih tinggi dibandingkan dengan asuransi TLO. Besaran premi ini ditentukan berdasarkan beberapa faktor, termasuk kondisi fisik kendaraan, jenis dan usia kendaraan, serta lokasi penggunaan. Meskipun premi yang lebih tinggi mungkin menjadi pertimbangan, banyak pemilik kendaraan yang merasa bahwa manfaat proteksi yang diberikan sebanding dengan biaya yang dikeluarkan. 

Asuransi all risk juga biasanya dilengkapi dengan berbagai perluasan jaminan, seperti perlindungan kerusakan mobi akibat bencana alam, kerusuhan, atau tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga.

Baca Juga: Rugi Kalau Tidak Punya Asuransi Mobil di Indonesia, Begini Alasannya

Asuransi Mobil TLO (Total Loss Only)

Asuransi mobil TLO (Total Loss Only) adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan terhadap kehilangan atau kerusakan total kendaraan, yaitu kerusakan yang mencapai lebih dari 75% dari nilai kendaraan. Artinya, jika mobil Anda hilang karena pencurian atau mengalami kerusakan yang sangat parah akibat kecelakaan, asuransi ini akan memberikan ganti rugi sesuai dengan nilai kendaraan yang tertera dalam polis. Namun, jika kerusakan kurang dari 75%, Anda tidak dapat mengajukan klaim untuk biaya perbaikan.

Salah satu keunggulan dari asuransi mobil TLO adalah tarif premi yang lebih terjangkau dibandingkan asuransi all risk. Premi TLO biasanya berkisar antara 0,8% hingga 1,02% dari nilai mobil, sehingga merupakan pilihan yang ekonomis bagi konsumen. Penting untuk diingat bahwa untuk klaim pencurian, kita harus dapat memberikan bukti-bukti yang mendukung, seperti rekaman CCTV, untuk membuktikan bahwa pencurian tersebut tidak melibatkan unsur kesengajaan.

Sebelum memilih asuransi mobil yang tepat sesuai kebutuhan, kita harus mempertimbangkan semua aspek yang telah kita bahas, mulai dari reputasi perusahaan hingga kualitas layanan pelanggan. Ayo, pastikan mobil Anda terlindungi dengan pilihan asuransi yang tepat! Kunjungi tautan di bawah ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang PT Asuransi Mitra Pelindung Mustika:
- Instagram
- Facebook
- LinkedIn
- YouTube
- Website 

Anda juga dapat membaca kumpulan artikel literasi keuangan dan perasuransian dari MPMI yang sudah dikurasi dengan baik di sini.

Semoga bermanfaat, terimakasih sudah membaca!

#MPMIWritingCompetition2024 #AsuransiMobil

Sumber:
https://www.mpm-insurance.com/produk/asuransi-mobil/
https://mediaasuransinews.co.id/market/fitch-afirmasi-peringkat-mpm-insurance-a-outlook-stabil/